Fácil. Rápido. Asequible.

Ya sea que esté ampliando, reduciendo o considerando refinanciar una hipoteca, nuestros Guías de Préstamos para Vivienda expertos ya esperan asociarse con usted en este gran hito.1 Hacemos que el proceso de hipoteca residencial sea rápido, fácil y simple para que pueda concentrarse en crear recuerdos, no papeleo. También ofrecemos nuestro servicio eSigning, lo que le permite cerrar el préstamo en línea desde prácticamente cualquier lugar. ¡Incluso puede firmar directamente desde su teléfono!2

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Préstamos para vivienda con un extra

Presentamos Solarity Credit Union y la mejor experiencia hipotecaria que jamás haya tenido. Hacemos que el proceso de préstamo para vivienda sea rápido y fácil. Puede presentar su solicitud en línea en solo unos minutos.

Con una calificación de 98 sobre 100 por miles de prestatarios de Solarity, nuestro proceso de hipoteca en línea le ahorra tiempo para que pueda concentrarse en las cosas que realmente importan.3 Y nuestros Guías de Préstamos para Vivienda expertos están aquí para ayudarle en cada paso del camino.

Las opciones de préstamos para vivienda incluyen:

  1. Plazos de préstamo flexibles que se adaptan a su presupuesto y estilo de vida
  2. Tarifas competitivas y opciones de pago asequibles
  3. Comisión de apertura plana, ahorrándole miles en costos de cierre
  4. Cierre conveniente mediante la firma eSigning para ahorrarle tiempo
  5. El mantenimiento de su préstamo permanece con Solarity, ¡siempre!
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La experiencia eSigning de Solarity

Cuando elige la experiencia eSigning de Solarity, completa todo el cierre en línea, desde la comodidad de su hogar u oficina. Puede evitar el traslado por la ciudad y concentrarse en esta emocionante ocasión… ¡cerrar su préstamo para vivienda!

Así que asegúrese de decirle a su profesional de bienes raíces o compañía de títulos que le gustaría utilizar la experiencia eSigning de Solarity para su cierre.

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  1. Firme desde cualquier lugar usando su teléfono, tableta o computadora
  2. Revise sus documentos con anticipación antes de firmar
  3. Un notario en línea remoto (RON) certifica el proceso (¡no es necesario salir de casa!)
  4. Cierre con su equipo de Solarity y socios de cierre, todo en un solo lugar: en línea
Let Solarity Help With A Pre-qualified Today

Preaprobación: lo que necesita saber

La preaprobación es un primer paso importante para solicitar un préstamo para vivienda. Le da una idea de los términos para los que podría calificar. Le ayuda a determinar cuánto puede pagar por su casa y cuánto podrá pedir prestado.

Esto es lo que necesitará para iniciar el proceso de preaprobación:

  1. Dirección actual
  2. Licencia de conducir y número de Seguro Social
  3. Dos meses de estados de cuenta bancarios
  4. Historial de empleo de los últimos dos años
  5. 30 días de talones de pago y declaraciones de impuestos de los últimos dos años
  6. Lista de deudas actuales
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Cómo obtener una hipoteca

No deje que la idea de obtener una hipoteca lo estrese. Con un poco de preparación, puede navegar fácilmente el proceso y encontrar un excelente préstamo para vivienda que se adapte a usted. Estos son algunos pasos sobre cómo obtener una hipoteca:

Consulte su puntuación crediticia: los prestamistas hipotecarios usan puntuaciones crediticias para determinar el riesgo de prestar dinero. Cuanto mayor sea su puntuación, mejor; y una puntuación crediticia más alta puede significar una tasa de interés más baja en su hipoteca. Es una buena idea consultar su puntuación crediticia y solucionar cualquier error o problema antes de solicitar una hipoteca.

Empiece a ahorrar para el pago inicial: un pago inicial es un porcentaje del precio de compra de la vivienda que el prestatario paga por adelantado. Cuanto más pueda pagar inicialmente, menos necesitará pedir prestado y menores serán sus pagos mensuales. En el pasado, el 20% era un monto de pago inicial común. Hoy puede comprar una casa con tan solo un 3% de pago inicial, o incluso $0 de pago inicial.

Compare diferentes hipotecas:compare las tasas y los términos de varios prestamistas hipotecarios, incluidas las cooperativas de crédito. Puede presentar una solicitud con diferentes prestamistas, y cada uno debe proporcionarle una estimación del préstamo dentro de los tres días posteriores a la solicitud. Dado que todos los prestamistas usan el mismo formato, la estimación del préstamo es una excelente manera de comparar sus opciones de hipoteca.

Obtenga una preaprobación para una hipoteca.Al comprar una casa, es importante saber cuánto puede pedir prestado. Una de las mejores maneras de hacerlo es a través del proceso de preaprobación de la hipoteca. Obtener una preaprobación para una hipoteca también puede convertirlo en un comprador más competitivo en un mercado saturado.

Reúna los documentos necesarios:antes de solicitar una hipoteca o una preaprobación, deberá proporcionar comprobantes de ingresos, bienes e historial laboral.

Realice el proceso de cierre: una vez que haya encontrado una casa y haya sido aprobado para una hipoteca, deberá pagar los costos de cierre y firmar los documentos de cierre. Su prestamista hipotecario le guiará a través del proceso y se asegurará de que todo esté en orden.

El tiempo que lleva obtener la preaprobación de la hipoteca puede variar según algunos factores, como el prestamista hipotecario con el que está colaborando y la integridad de la documentación que proporciona. En promedio, puede tomar desde unos pocos días hasta una semana obtener la preaprobación de una hipoteca. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunos prestamistas hipotecarios pueden proporcionar una preaprobación mucho más rápido, mientras que otros pueden tardar más. Es una buena idea buscar y comparar diferentes prestamistas hipotecarios para encontrar el que pueda proporcionar una preaprobación en un plazo que se adapte a su situación.
Una preaprobación de hipoteca suele ser válida por un período de hasta 90 días. Esto se debe a que una preaprobación se basa en su información financiera y puntuación crediticia al momento de la solicitud, y estos factores podrían cambiar en unos pocos meses. Si no encuentra una casa y asegura una hipoteca dentro del plazo de preaprobación, es posible que deba volver a realizar el proceso de preaprobación. Es una buena idea comenzar el proceso de buscar una casa tan pronto como tenga la preaprobación, ya que esto puede convertirlo en un comprador más competitivo en el mercado.
kids playing in sprinkler after parents learn how to get a mortgage

Tipos de préstamos para vivienda

Cuando se trata de financiar la compra de una vivienda, hay varios tipos de préstamos para vivienda a considerar. La puntuación crediticia, el pago inicial, los ingresos, la ubicación, la tasa de interés y los planes futuros son factores clave que influirán en el tipo de préstamo para vivienda que elija:

  • Las hipotecas convencionales ofrecen una variedad de opciones, que incluyen préstamos a tasa fija y de tasa variable. Estos tipos de hipotecas pueden ser una buena opción para quienes tienen un crédito sólido y un buen pago inicial.
  • Un préstamo jumbo es una hipoteca que supera los límites de préstamo conformes establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento para la Vivienda (FHFA), y pueden tener requisitos de crédito y pago inicial más altos y una tasa de interés más alta.
  • Un préstamo del USDA es una hipoteca para prestatarios de ingresos bajos y moderados en áreas rurales, el cual ofrece tasas y requisitos flexibles de crédito y pago inicial.
  • Un préstamo de la FHA es una hipoteca asegurada por el gobierno para aquellos con puntuaciones crediticias más bajas y un pago inicial más bajo, lo que lo convierte en una buena opción para los compradores de vivienda primerizos.
  • Un préstamo de la VA es una hipoteca para militares en servicio activo, exmilitares y sus familias, respaldado por el gobierno con tasas competitivas y requisitos de crédito y pago inicial poco estrictos.
Una hipoteca de tasa fija es un préstamo para vivienda con una tasa de interés que permanece igual durante todo el plazo del préstamo. Esta estabilidad puede ser especialmente atractiva para los propietarios de viviendas que desean presupuestar con confianza, sabiendo que los pagos de su hipoteca no cambiarán con el tiempo. Las hipotecas de tasa fija están disponibles en una variedad de plazos, y pueden ser una buena opción para muchos propietarios, incluidos los compradores de vivienda primerizos y aquellos que buscan refinanciar. Una desventaja potencial es que la tasa de interés inicial puede ser más alta que la de una hipoteca de tasa ajustable. Sin embargo, esta compensación puede valer la pena por la tranquilidad y la previsibilidad del presupuesto de un préstamo para vivienda a tasa fija. Es importante evaluar su situación financiera y sus metas a largo plazo al momento de decidir si una hipoteca de tasa fija es la mejor opción para usted.
Una hipoteca de tasa ajustable (ARM) es un préstamo para vivienda con una tasa de interés que puede cambiar con el tiempo. La tasa de interés inicial de una ARM suele ser más baja que la de una hipoteca de tasa fija, lo que la convierte en una opción popular para aquellos que desean ahorrar en los pagos mensuales de su hipoteca. Sin embargo, debido a que la tasa de interés puede fluctuar, el pago mensual también puede cambiar. Las ARM suelen estar disponibles con plazos de duración de tasa fija, después de lo cual la tasa de interés se ajustará periódicamente según las condiciones del mercado. Es importante considerar detenidamente los posibles riesgos y beneficios de una ARM antes de elegir este tipo de préstamo para vivienda. Por un lado, una ARM puede proporcionar ahorros significativos en los pagos mensuales a corto plazo. Por otro lado, si las tasas de interés aumentan significativamente, el pago mensual podría volverse inasequible. Las ARM pueden no ser adecuadas para quienes planean permanecer en su hogar durante un período prolongado.
Un préstamo jumbo es una hipoteca que excede los límites de préstamos conformes establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento para la Vivienda. Estos préstamos especializados están diseñados para propiedades de alto valor, y pueden tener una puntuación crediticia y requisitos de pago inicial más altos que los préstamos convencionales. También pueden tener una tasa de interés más alta, aunque esto puede variar según las condiciones del mercado. Una ventaja potencial de un préstamo jumbo es que puede ayudar a los prestatarios a financiar una propiedad más grande o más cara de lo que podrían con un préstamo convencional. Sin embargo, es importante sopesar sus opciones, ya que los costos más altos y los requisitos más estrictos pueden hacer que estos préstamos sean más riesgosos.
Una segunda hipoteca puede ser un gran recurso financiero para los propietarios de vivienda que necesitan pedir dinero prestado. Al utilizar el capital de su casa como garantía, es posible que pueda obtener un préstamo con una tasa de interés más baja que la que obtendría con otros tipos de préstamos, como un préstamo personal o una tarjeta de crédito. Esto puede hacer que una segunda hipoteca sea una opción atractiva para financiar renovaciones en el hogar, pagar deudas con intereses altos o financiar grandes gastos, como la educación de un hijo o unas vacaciones soñadas. Con una segunda hipoteca, tiene la oportunidad de utilizar el valor de su casa a su favor y lograr sus metas financieras. Dicho esto, es importante tener en cuenta su capacidad para realizar los pagos mensuales requeridos a tiempo y en su totalidad, ya que el préstamo está garantizado por su vivienda.
Un préstamo de cartera es un tipo de hipoteca que se mantiene en el balance de un prestamista hipotecario, en lugar de venderse a una empresa patrocinada por el gobierno o a otro tercero. Esto significa que el prestamista hipotecario es responsable del servicio del préstamo. La ventaja de un préstamo de cartera es que el prestamista puede establecer los criterios para el préstamo, en lugar de adherirse a los estándares de los préstamos asegurados por el gobierno. Esto significa que pueden ofrecer términos más flexibles, incluidos requisitos de crédito y pago inicial menos estrictos.